Flytt billånet ditt til disse bankene – Toppliste

Å flytte billånet ditt til en annen bank

Det er forskjell på hvordan du flytter billånet ditt avhengig av om du har tatt opp et billån eller et privatlån. Nedenfor beskriver vi prosessen avhengig av hvilket valg du har gjort:

Uten sikkerhet

Har du tatt opp et billån uten sikkerhet i bilen din, er det enkelt å bytte bank. Du tar ganske enkelt opp et nytt privatlån og betaler tilbake det gamle billånet med pengene fra det nye.

Dersom du vil finne et billigere nytt lån, kan du bruke en lånemegler som sammenligner opptil 40 långivere, som for eksempel Lendo.

Det er alltid mulig å nedbetale lån uten sikkerhet på en smidig måte, noe som gjør det enkelt å bytte bank på et slikt lån. For at det skal være lønnsomt i dette scenariet, trenger du egentlig bare å få en lavere effektiv rente hos den nye banken.

Med sikkerhet

Har du derimot et tradisjonelt billån med sikkerhet gjennom en bilforhandler, blir det hele litt mer komplisert. Du kan vanligvis ikke beholde bilen som sikkerhet for lånet når du bytter bank.

I dette tilfellet må du i stedet ta opp et privatlån for å gjøre opp lånet, og på denne måten bytter du også bank. Men et privatlån har som regel en høyere rente enn et vanlig billån, og derfor lønner det seg som regel ikke å bytte bank på billån med bilen som sikkerhet.

Det kan dessuten koste deg mye å bytte fra det sikrede lånet, da banken kan kreve rentekompensasjon hvis du har fast rente på lånet.

Hvor dyrt er det å flytte et billån?

Hva det koster å flytte et billån varierer avhengig av om du har et billån med flytende eller fast rente og hva som står i vilkårene. Dersom du har fastrente, kan långiveren kreve et såkalt rentedifferansegebyr, som er en kompensasjon for den renten du ville ha betalt i perioden. Hvis du må betale dette gebyret, blir det dyrt å flytte billånet, og det er sannsynligvis mer lønnsomt å bare beholde det.

Har du derimot flytende rente, vil ikke långiveren kreve et rentedifferansegebyr. Hvis långiveren heller ikke krever andre gebyrer, trenger du bare å sammenligne renten mellom den nye og den gamle långiveren for å vite om det er lønnsomt å flytte lånet eller ikke.

Fordeler og ulemper ved å bytte billån

Å bytte billån kan være en klok økonomisk beslutning, men det er viktig å veie alle fordeler og ulemper opp mot hverandre før du gjør dette. Vi har laget en oversikt for å hjelpe deg med å ta en informert beslutning.

Fordeler

• Lavere rente. Du kan ofte få bedre rentebetingelser hos en långiver, noe som gir deg lavere månedlige kostnader.
• Bedre lånevilkår. En del banker tilbyr lengre nedbetalingstid eller bedre amortiseringsvilkår, dvs. betingelsene for hvordan et lån skal tilbakebetales over tid.
• Samle lån. Ved å for eksempel flytte billånet ditt til ditt eksisterende boliglån kan du gjøre privatøkonomien enklere med kun én månedlig nedbetaling.
• Ingen sikkerhet. Hvis du omgjør et lån med sikkerhet til et lån uten sikkerhet, trenger du ikke å bekymre deg for at bilen skal bli tatt tilbake dersom du får tilbakebetalingsproblemer.
• Bedre service. Noen banker tilbyr bedre kundeservice, brukervennlige apper eller andre fordeler som kan gjøre lånehåndteringen enklere. Dette må du lese deg opp på før du bytter.

Ulemper

• Overføringsgebyr. Mange banker krever et gebyr for å si opp eksisterende lån før tiden, dette gjelder spesielt hvis du har et fastrentelån.
• Høyere rente for lån uten sikkerhet. Hvis du bytter fra et tradisjonelt billån (med bilen som sikkerhet) til et privatlån uten sikkerhet, vil renten ofte være høyere.
• Søknadsprosess. Flytting av lån krever en ny kredittvurdering og papirarbeid, noe som kan være tidkrevende.
• Lengre løpetid. Forlengelse av nedbetalingstiden kan redusere den månedlige kostnaden, men øke den totale rentekostnaden over tid.
• Kredittverdigheten kan påvirkes. Flere lånesøknader på kort tid kan midlertidig påvirke kredittverdigheten din negativt.

Flytte billånet til boliglånet

Om du tidligere har tatt opp et vanlig privatlån for å finansiere bilen din, kan det lønne seg å flytte lånet over til boliglånet ditt. Dette kan lønne seg hvis huset ditt har økt i verdi den siste tiden, slik at du nå kan låne mer penger med huset som sikkerhet. Et boliglån har en betydelig lavere rente enn et privatlån, og det er enkelt å flytte mellom disse to låntypene.

For å overføre billånet til boliglånet kontakter du banken der du har boliglånet og øker boliglånet med beløpet på billånet. Når du så får pengene, betaler du ned billånet i den gamle banken helt og holdent.

En annen ting som kan være greit å holde et øye med før du overfører billånet til boliglånet ditt, er amortiseringskravene. Du må nedbetale minst 1 % av lånet per år hvis du låner mer enn 50 % av boligens verdi eller mer enn 4,5 ganger årsinntekten din. Når du når 70 % av boligens verdi, må du betale ned ytterligere 1 %, og ved 85 % må du betale ned 3 % årlig. Amortiseringen er egentlig ikke en kostnad, siden du betaler tilbake et lån, men du må ha penger til å dekke disse avdragene.

Det er en klar fordel å ha billånet i boliglånet, ettersom du får en betydelig lavere rente og dermed månedlige kostnader. Men sjekk både at du ikke overskrider et nedbetalingskrav som du ikke har råd til å betale inn. Eller at huset ditt er for høyt belånt.
Overfør billånet ditt til en ny eier
Hvis du skal selge bilen din til en ny eier, kan det være enklere å overføre lånet til den nye eieren. Men sørg for å sjekke om långiveren din tillater dette før du fullfører kjøpet. Det største problemet som kan oppstå her, er hvis den nye eieren ikke består kredittsjekken for lånet. I så fall kan vedkommende ta opp et personlig lån og betale deg med disse pengene, slik at du kan betale ned på lånet. Ulempen med dette er at den nye eieren må betale en høyere rente enn hvis han hadde hatt bilen som sikkerhet for lånet.

Kan man overføre billånet til en ny bil?

Går det virkelig an å overføre lånet til en ny bil? Nei, det kan du ikke, og grunnen er at billånet er knyttet til bilen. Dette skyldes at lånet er utstedt med betingelser som er ment for hvor god den aktuelle bilen er som sikkerhet. Faktorer som hvor gammel bilen er, verdien, antall kjørte kilometer og hvilken modell den er, har påvirket renten og andre vilkår. Når du ønsker å kjøpe en ny bil, er det ikke sikkert at den er like god som sikkerhet, og banken vil derfor ikke tillate deg å bytte bilene.

Sjekkliste for overføring av billånet ditt

Før du starter prosessen med å flytte billånet ditt, bør du gå gjennom følgende punkter for å forsikre at overgangen blir så smidig som mulig og at du får optimale betingelser.

Forberedelser

• Sjekk din nåværende låneavtale. Sjekk om det finnes noen forskuddsbetalingsstraffer eller andre betingelser som kan påvirke overgangen.
• Finn ut din nåværende kredittverdighet. Be om en kredittvurdering for å se hvordan bankene vil vurdere lånesøknaden din.
• Samle alle relevante dokumenter. Ha bilens vognkort, nåværende låneopplysninger og inntektsopplysninger tilgjengelig.
• Beregn dine nåværende lånekostnader. Undersøk nøyaktig hvor mye du betaler i renter og gebyrer i dag.

Ofte stilte spørsmål